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威海市商业银行:深耕供应链金融 精准赋能小微企业

时间:2022-12-26 15:19:25  来源:  作者:  字号: T   T

 

  近年来,威海市商业银行积极探索服务小微企业的新模式、新路径,以供应链金融为抓手,创新服务模式,加大信贷供给,助力实体经济高质量发展。

  依托核心企业

  加快供应链金融扩容增量

  小微企业处在产业链上下游的两端。威海市商业银行依托产业链核心企业,深入挖掘产业链上下游小微企业,“以点带面”推动“长尾”客户规模化增长。

  发展供应链金融,核心企业是关键。威海市商业银行围绕山东省下发的供应链金融核心企业“白名单”,选择产业链纵深长、批量化获客强的行业,锁定制造业重点产业集群、重点建设项目等核心企业,依托核心企业资信,对核心企业上下游小微企业提供全面综合的金融服务,有效降低了小微企业融资门槛。

  为加快供应链金融扩容增量,威海市商业银行加大宣传力度,召开银行、核心企业、小微供应商三方见面沟通会,围绕核心企业和上下游小微企业的需求点,解答服务模式、成本分担、融资额度、准入条件等关键问题,帮助核心企业和小微供应商算透“经济账”,打通核心企业与上下游企业的“堵点”,推动供应链金融业务批量高效落地。

  聚焦产品创新

  加大供应链金融服务供给

  金融产品是供应链金融的重要组成部分。威海市商业银行充分发挥自身优势,加大产品创新力度,有效满足供应链末端小微企业迫切的融资需求。

  威海市商业银行根据小微企业“痛点”,创新国内保理、商票贴现、保易通、银租通等产品,畅通小微企业融资渠道,提前变现小微企业应收账款,解决小微企业融资难、担保难的难题。同时,深入开展银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资、合同贷、订单融资等业务,为小微企业获取货物、支付货款提供信贷支持。

  为精准、高效服务供应链上下游客户,威海市商业银行积极推动供应链金融向“标准化+定制化”转型,从核心企业财务报表切入,“一户一策”设计供应链产品组合方案,引导上下游企业在完成结算、兑付、备款的过程中,自动“平滑嵌入”相应的金融产品,高效、便捷满足小微企业金融需求。

  强化数字赋能

  推进供应链金融提质增效

  在数字化的时代背景下,威海市商业银行积极拥抱金融科技,加快推进供应链金融数字化转型,聚焦供应链各环节市场主体金融需求,搭建供应链金融服务平台“链e宝”,不断提高供应链金融业务平台化、线上化水平。

  借助“链e宝”平台,线上绑定核心企业及其供应商,为供应商提供电子债权融资业务。供应商签收核心企业开具的“电子债权凭证”后,依托核心企业信用,实现线上快速、低成本、免担保融资,有效解决了中小微企业因缺乏担保物而导致的“融资难”“融资贵”问题,将核心企业的信用高效传导、充分共享,让便捷的金融服务惠及供应链上更多的中小微企业。

  威海市商业银行借助“链e宝”丰富的平台功能,不断创新供应链产品,打造覆盖上下游全链条、全流程、全场景的数字供应链金融,推动金融服务与客户生产经营高效衔接,进一步提升金融服务实体经济效能。

  下一步,威海市商业银行将聚焦小微企业,以数字供应链金融为抓手,以产品创新为引擎,加快供应链融资平台建设,充分利用供应链票据等线上产品,构建线上线下一体化的供应链金融服务体系,打造围绕核心企业上下游的数字供应链金融生态。

 
 
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